Annuitetslån

De aller fleste boliglån i Norge er annuitetslån. Fordelen er forutsigbarhet – terminbeløpet er det samme hver måned så lenge renten er uendret.

Annuitetslån mot serielån

Et serielån har fast avdrag og synkende terminbeløp: dyrt i starten, billigere etter hvert, og lavere totalkostnad. Et annuitetslån er lettere å leve med i starten og dyrere totalt. Forskjellen er størst på lange lån.

Derfor føles de første årene bortkastet

Tidlig i et annuitetslån går mesteparten av terminbeløpet til renter, og bare en liten del til avdrag. Det er ikke urimelig – renten regnes av restgjelden, og den er størst i starten – men det er grunnen til at gjelden nesten ikke ser ut til å synke de første årene.

Det er også derfor et ekstra avdrag tidlig er verdt mye mer enn ett sent: det fjerner renter du ellers ville betalt hvert eneste år framover.

Hva som skjer ved renteendring

Stiger renten, øker rentedelen. Banken kan enten øke terminbeløpet eller forlenge løpetiden. Øker den terminbeløpet, merker du det med én gang; forlenges løpetiden, merker du det på totalkostnaden i stedet.