Årlig gjennomgang av privatøkonomien – sjekklisten

Januar: avtalene

1. 1

   Boliglånet

   Sjekk renten din mot markedet, hent et konkret tilbud fra én konkurrent, og be din egen bank matche. Dette er den best betalte halvtimen i året for de fleste med lån.

2. 2

   Forsikringene

   Hent tilbud på hele pakken fra to selskaper. Sjekk om noe er dobbeltforsikret, og om dekningen fortsatt passer – ny bolig, ny bil, barn som har flyttet ut.

3. 3

   Strømavtalen

   Sammenlign på Forbrukerrådets strømprisportal. Se på påslag og månedsgebyr, ikke bare spotprisen.

4. 4

   Mobil, bredbånd og abonnementer

   Gå gjennom kontoutskriften for desember og se etter alt som trekkes fast. Avslutt det som ikke brukes.

Februar og mars: tallene

• Fjoråret mot året før. Hva økte, og var det en beslutning eller en forglemmelse? Dette er det eneste tidspunktet i året der du ser hele bildet.
• Budsjettet for i år. Justér for endringer du vet kommer: lønnsøkning, barnehage som blir SFO, et lån som er nedbetalt.
• Sparemålene. Nådde du dem? Var de realistiske? Sett årets mål med beløp og frist.
• Bufferen. Har den vokst med utgiftene dine, eller står den på nivået fra 2019?

Mars og april: skattemeldingen

Skattemeldingen kommer normalt i mars, med frist 30. april for lønnstakere og pensjonister. Den er forhåndsutfylt, men den er ikke nødvendigvis riktig – og det er ditt ansvar å rette den.

• Sjekk at gjeld og renter stemmer med årsoppgavene fra bankene.
• Fradrag som ikke fylles ut automatisk: reisefradrag, foreldrefradrag for pass og stell, fradrag for pendling, gaver til frivillige organisasjoner.
• Formuesverdi på bolig, hvis den ser feil ut sammenlignet med markedet.
• BSU, hvis du sparer og er under aldersgrensen – sjekk at fradraget er med.

Én gang i året uansett måned: det langsiktige

• Pensjon. Se den samlede oversikten på norskpensjon.no. Har du pensjon fra tidligere arbeidsgivere som ligger og blir spist opp av gebyrer?
• Fond og sparing. Sjekk kostnadene. Et forvaltningshonorar på 1,5 prosent mot 0,2 prosent utgjør enormt over tjue år.
• Forsikring for de som er avhengige av deg. Hvis noen ville fått et problem uten inntekten din, er uføre- og livsforsikring verdt en vurdering.
• Testament og samboerkontrakt. Særlig hvis noe har endret seg: barn, ny bolig, ny partner.